房贷时间越长越好，还是越短越好？

关于贷款是时间越长越好还是越来越好，很多朋友都有疑惑。结合我个人的工作经验，我的答案是没有绝对因人因时而异。为什么这么说呢？我们需要考虑以下几个因素。

一是资金成本。贷款是有成本的，因为要付利息，所以大部分人想尽量少贷款早还掉。但是大家也要考虑到资金受杠杆通胀的影响。其价值是不一样的。举一个例子，2009年房贷利率打7折差不多3.43。而这个利率能保持几十年。现在各家银行的利率基本能达到4.5。这不是拿着钱去生钱吗？

二是资金通胀。我们现在都能有个直观的感受。钱越来越不值钱了。他们在不断的贬值，为什么呢？市场上流通的货币越来越多。30年前的100万和现在的100万绝对不是同一个概念。的道理现在在100万30年后其价值肯定没有100万。按照人民币平均每年贬值7%。百块钱在30年后只值11块钱。

三是机会成本。给你100万，有两个项目给你选。一个是开超市的，另一个是开饭店。开超市每年可以赚20万。开饭店每年可以赚10万。你选择开超市。那么做出另外一个选择，实际成本是什么呢？100万吗？是110万。因为做出这个选择，你放弃了开饭店的10万。如果我们把钱都用来买房了，但机会来了，因为缺少资金，我们只能等，错失了的好项目。

我的银行贷款是30年的，我认为银行房贷时间和个人的决定有关，只有最适合自己的，没有绝对对的。

这个道理是这样的。贷款十年和贷款30年。要知道利息是不一样的。同时月供也是不一样的。几种不同的方案，就看你怎么去选择。

如果你的月收入比较低，刚刚够还房贷。想留点钱在手边上，那么我建议你做30年最长年限。因为月供压力小。生活质量自然会提高。留点钱可以做一做自己想要做的事情，也许自己创业可以大赚一笔。

如果你的收入比较高。不想让银行多赚你的利息。每个月房贷3000和15000对你都没有什么区别，那么我建议你选的时间短的。时间短的。可以选择等额本金还款方式。前期本金还的多，利息逐月减少，对于不想多还利息给银行的人而言，等额本金，年限短是最好的方式。

对于年限长与年限短其实还有以下几种观点可以参考。

第一个就是钱在越来越贬值。少还点钱给银行，把钱放在自己手上用于投资，这是一笔可算的到的账。

第二个房子本身是重要的资产，具有保值的作用。与其过早的让他变成自己的消耗品，不如每月还月供。

这三个银行的房贷利率实在是太便宜了。要知道同样的钱放在自己手上完完全全是可以创造出更多的财富的。有房贷每月再还也大大的增加了个人的压力，使人变得更加的有创造力，具有奋斗精神。

房贷时间的长短，也看个人喜好、贷款利率等方面情况。大部分时候还是时间长好。

一、利率角度

现在银行五年期以上贷款基准利率4.9%，再上浮20%左右就是5.88%。公积金贷款利率5年以上3.25%。对于普通人来说，除了房贷，很难拿到利率这么低的贷款了。在房贷金额既定的情况下，如果个人投资收益能大于贷款利率的话，还是期限长一点好。

二、通货膨胀

这些年来，中国一直处于温和通货膨胀阶段。某些资产价格（如房产）增长迅猛，很多地方工资收入反而相形见绌了。这些年如果上杠杆（贷款）投资资产，尤其房子，抵御通货膨胀的效果是比较好的。这就变相鼓励借贷，期限长的贷款反而要更好一些。

三、工作稳定性

稳定的工作、稳定的现金流的情况下，基于现实情况，还是贷款期限长好。要是个人收入变动较大，工作稳定性欠缺还是贷款期限短，争取早日归还贷款好一些。如果十年二十年，每月还款压力贷，那就长一些，还款压力小。还款压力大会降低幸福感。

四、个人偏好问题

有些人喜欢无债一身轻，早日还完贷款也是一种提升幸福感的方式，这个具体就看个人偏好了。

综上，大部分时候还是房贷时间长好一些。

我自己就是一个房奴，而且还不止背着一套房贷，所以我觉得自己有一定的发言权。哈哈，扯远了，先量出自己的观点，我认为房贷时间长点好，当然也有人会说要因钱而议，诚然，王思聪们肯定不会考虑房贷的事，都是全款拿下。我说的是我们这种普通大众，拿个首付都还战战兢兢的人儿。房贷长的好处如下：

第一，房贷时间长，相应需要给的首付会少下来。很多年轻人的第一套房都是婚房，结婚在现在是个需要花大钱的事情。首付少了以后，多余的钱可以拿来装修、结婚或者为随之而来的生育计划留足备用金。

第二，房贷时间长，每月还贷压力要小很多。年轻人刚出社会不久，工资水平普遍来讲都处于一个缓慢提升的工程当中。每月还了房贷，还会有各种应酬、玩乐等消费。每个月金额少下来，能平稳度过捉襟见肘的时期。

第三，能更有效的利用资金的时间价值。资金是有时间价值的。举个例子就明白了，1990年的1万块和现在的1万块，金额是等同的，但是价值早已大不同。随着时间的推移，现在每月还款3000元，10年，20年后同样还3000元，意义是不同的。所以，在自己腰包不富裕的情况下，贷款年限长是有好处的。在中国房贷是比较优质的负债。

第四，更适合提前还贷。通常说来，在还贷年限的1/3内，最适合提前还贷，例如贷款年限为10年，在3年内提前还贷最划算；贷款年限为15年，在5年提前还贷最划算；贷款年限为30年，在10年提前还贷最划算。