买房时选择哪种偿还房贷的方案最为划算？

以贷款100万元为例，假设其期限为30年，利率为4.9%，并且已经还款两年。如果此时你选择提前还款20万元，那么将有两种方案可供选择。

方案一：月供减少，期限不变。按照这一方案，月供金额会从原来的5037元降至4205元，能够帮助你节省利息16.8万元。

方案二：月供不变，期限缩短。如果按照这一方案操作，月供金额维持在5037元，但是还款期限将缩短8.6年，通过这种方式，你能够节省利息高达48.2万元。大家觉得哪种偿还房贷的方案最为划算？