房贷等额本息和等额本金有什么区别？怎么贷款买房更划算？

房屋贷款划不划算，其决定因素是贷款利率，而不是还款方式。贷款利率越低越划算，高了就不划算。

而选择等额本息还是等额本金还款方式，主要看借款人未来的现金流情况，是不是能够负担得起还贷额度。

两种还款方式的区别，大致有以下几点。

一是，贷款总利息不同。

等额本息还款方式总利息多，等额本金还款方式总利息少。

具体的原因就不详细解释了，这个用贷款计算器计算一下就可以知道。

二是，每一期的还贷压力不同。

等额本息每一期还款金额都相等，随着收入提高或者说货币贬值，相对的还贷压力也会逐渐减轻。

等额本金还款方式，前期还贷金额多，后期还贷金额金额逐期减少，这就造成前期还款压力山大，后期还款压力特别轻松。

造成以上差异的本质原因，是借款人占有使用贷款余额的多少和时间长短。

具体来讲，等额本息方式归还借贷本金速度慢，借款人占用贷款余额多且时间长，所以利息高。相反，等额本金方式归还借贷本金速度快，借款人占用贷款余额少且时间短，所以利息少。

对于提出此问题的人，肯定是不太懂资金的时间价值概念。对此，我的建议是——

只要还款压力能承担得起，那就选择等额本金还款方式。否则没办法，只能选择等额本息还款方式。

但是这个道理必须讲明白，还款方式并不是贷款划不划算的决定因素，贷款利率才是决定因素。还款方式的选择，取决于自己的现金流能不能承受还贷压力。