当时房贷利率上浮20%，两年后利率上浮下调，那么房贷会随之减少吗？

答案非常明确:不会减少。

只要央行基准利率不调整，已经放贷的房贷还款额不会变化，既不会增加也不会减少。

商业银行发放住房贷款的利率，是在央行基准利率的基础上浮动的。即

房贷利率=基准利率×(1+浮动比例)。

上述公式中，基准利率由中国人民银行确定。现在执行的基准利率是2015年10月24日调整后的，到现在已经三年多没有变化了。

而浮动比例，是由各家商业银行自行确定的。比如两年前有的银行浮动比例为打九折(-10％)，有的打八五折(-15％)；现在不同的银行上浮比例也不同，有的上浮10％，有的上浮25％等等。

根据央行和发放贷款的商业银行各自的权限分工，按照上述公式，只要央行基准利率发生调整，所有的房贷利率都要跟着调整；如果基准利率不调整，只是商业银行的浮动比例调整，那么这只对新办理的贷款有效力，已经办妥放贷的仍然还是按照以前的浮动比例执行。

举个例子。假如现在题主的房贷浮动比例是20％，即4.9％×(1+20％)=5.88％。那么这个利率数要一直执行到还完贷款为止，除非过程中基准利率有调整，房贷利率会相应变化。

即使放贷银行有一天下调了浮动比例到10％，甚至不再上浮、打折扣等，这也只是适用于以后办理的房贷，跟已经开始还贷的题主没有一点关系。