贷款买房在第几年还清是最划算的

多数情况下，我们的房贷还款方式都是等额本息的，也就是银行会把你贷款期限内的本金和利息之和，平均到每个月，每个月的还款数额是相等的，还有一种情况是等额本金的方式，就是把本金平均分到每个月，每个月还的本金是相等的，但利息是不一样的。

等额本金还款方式下，我们每个月还款金额是一样的，但刚开始的几年里，每个月的还款有相当大部分是利息，约占百分之七十，只有百分之三十左右是本金，随着时间的推移，越往后每个月的还款金额里含的本金越多。

那么这里就有一个提前还清房贷的问题了，以贷款20年为例，我的建议是:

一，还房贷在五年以内的，如果有了钱，能提前还清就提前还清，这样就省了不少利息了，毕竟每年的利息也不少。

二，如果房贷还了八年以上了，手里资金充足，也可以都还了，如果资金有用处，就别着急还清，因为剩下的几乎差不多全是本金了，这么多钱银行让你用着，并且利息已经还清了，为何不用呢，还给银行，再想找银行贷出来，利息那可多了去了。再者拿着这些钱，干点别的理财项目，也不少挣啊！

总之，还是看自身的条件吧，你可以对比一下！

1,如果是使用公积金贷款买房的话，不建议提前还清房贷，因为它贷款利率比一般商业贷款低，而且提前还清房贷还不用收取违约金，所以如果提前还清房贷会有些不值。像这种公积金贷款的，就不用急着在还贷期间还清了。

2.而如果是选择商业贷款买房的话，用的是等额本息的还款方式，最好是选择在还款时间的前三分之一时间内还清贷款比较划算，这是因为等额本息还款方式前几年还的房贷月供都是在还利息，本金很少，所以提前还清全款，就可以省下一大笔利息费。而如果是等额本金还款方式，一般银行工作人员也都会建议在还款时间的前二分之一时间内还清贷款就会比较划算，因为等额本金的还款方式本金不变，但本金占比例较大，利息会相对等额本息少得多。