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LPR跟我贷款利率是什么关系?

目前4.41%的利率,转换成浮动利率我会不会以后要交更多利息,比如转换成浮动利率,能降多少钱,是不是转回原来的人行基准比较好



我要评论发布于 周口房价
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以你4.41%的利率来说,我墙裂建议你选择“固定利率”,不要选择“LPR浮动利率”。

本次存量房贷利率基准转换,是强制性的,都必须转。只不过给了贷款人两种选择

1.转为固定利率。

2.转为“LPR+加点值”。

这两种可以自愿选择。但是机会只有一次,一旦选择就不能再修改。

转为固定利率的意思,就是按照你之前的房贷利率固定不变,直到贷款还清为止。

转为“LPR+加点值”实际上就是一种浮动利率,跟过去根据基准利率浮动是类似的,只不过以前是根据基准利率浮动,现在是根据LPR利率浮动。

加点值如何确定

用你转换前的贷款利率减去4.8%,就得到“加点值”,可以为负数。你的加点值就是4.41%-4.8%=-0.39%,也就是“负39个基点”。

转换为LPR,利率是否会下降

转换当年,保持房贷利率不变,也就是说你以前是4.41%,转换后今年你的房贷利率仍然是4.41%,保持不变。改变的是计算房贷利率的方式,以你的房贷为例,以前是“基准利率打9折”,现在变为“LPR+(-0.39%)”。

以后每年在重定价日,会根据最近一期的LPR利率,调整你的房贷利率。重定价日可以选择每年1月1日,也可以选择每年对应的贷款发放日。假如你的重定价日为每年1月1日,到那时如果上一月的LPR利率报价为4.5%,那么你在明年1月房贷利率就会变为4.5%-0.39%=4.11%。

怎么选?

由此可见,转换为LPR浮动利率,房贷利率是会降低还是上涨,取决于LPR利率走势。每月20日都会进行LPR报价,按照目前的趋势并参考国外行情,LPR可能会继续走低,但是未来长期的LPR利率走势无法准确预测,为了降低你的风险,你原本就这么低的利率,没有必要去冒这个风险,就选择固定利率,落袋为安就好了!

LPR也就是贷款市场报价利率,是根据信贷市场资金供求情况变动的,每月报价公布一次,是高度市场化的产物。

之前我们的房贷都是常用的基准利率上下浮动,一旦批贷就是不变的,题主的4.41%就是央行基准利率4.9%下调10%之后的结果。

从今年3月开始,各银行陆续开展房贷固定利率到LPR的转换,首先要知道的是,转换LPR后第一年的贷款利率和之前是一样的。比如说目前LPR公布是4.8%,那么题主选择转换LPR之后,有一个计算公式是(4.8%-4.41%)➗0.01%=39,这个叫做基点数,也就是以后的利率就是当期LPR减去39个基点,每个基点是0.01%。

这样比如说LPR降到4.5%,那么题主的贷款利率就降成了4.11%。

简单来说就是当初享受到的贷款利率优惠并不会消失,只要LPR持续走低,房贷的利率也就会一年一调整下降,当然了,对于一些当时办理房贷时在基准利率上上浮了20%甚至更高的朋友们来说,这个上浮的部分也是会一直存在的,并不是说转换LPR之后大家的贷款利率就都一样了。

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