近日，有急着以购房者的名义向杭州某银行的客户经理咨询，对方表示最长可贷到80周岁，确有此事，“这是我行的最新政策”。客户经理解释说，这是一款“接力贷”产品，顾名思义就是父母和子女两代人接力还款，一旦贷款人丧失还款能力，其子女就要承担相应的还款义务。还房贷可还到80岁，该哭还是该笑？你怎么评价这一规定？
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银行的金融创新能力就是强大，这种“父债子还”接连贷的方式，都被银行给“发明”出来了。这种房贷模式，对于银行来说，有百利而无一害；而对于购房者来说，除了减少点月供、以及有可能的通货膨胀之外，没啥好处，何况贷款期限越长、房贷的总利息将越多。
我们先来简单分析一下，这家银行房贷新规里面提及的要点
房贷可贷到80岁，也就是说贷款期限最长可到50年。期限越长，意味着银行能拿到的总利息越多；最关键的是银行能有长达50年的稳定现金流，如果贷款基数庞大的话，那么对于银行来说，基本上未来50年的利润都是有足够保障的。
“两代人”接力还款，能最大程度的减少银行的风险。毕竟50年的贷款期限太长，中间不可控的风险太多，如果有“父债子还”的约束存在，那对银行来说，无疑风险就会降低很多。
对于购房人来说，月供是降低了，但总利息会增加很多
我们来做一下比较，100万元的房贷等额本息，20年期，月供6544.44元，总利息为57.06万元；而30年期限的，月供5307.27元，总利息为91.06万元！每月月供减少了约1237元，但是累计总利息将多支出34万元！如果贷款50年，预计总利息支出将为150万元以上，远超100万的借款本金。
有人可能会说，通货膨胀、货币贬值，当然贷款期限越长越好咯！这句话，说的有道理，但是也没多少道理！未来的资金贬值，银行难道不知道么，为什么还推出50年期的房贷，我们借款人会比银行还“精明”么。通货膨胀、货币贬值的确是可能存在的，难道银行贷款利率就不会上涨么。再者说，未来利率市场化，贷款利率上涨亦或是下跌，银行将有更大的自主权，怎么可能会吃亏呢！
